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腾讯上线“小借条”,涉足民间借贷服务?

优艾设计网 https://www.uibq.com 2023-02-28 15:42 出处:网络 作者:磨皮美容教程
近日,腾讯电子签上线了一个名叫“小借条”的产品,这个服务在本质上就是电子借条,用户能通过它打借条、打欠条。“小借条”利用数字签名技术实现民间借贷服务的线上化,同时电子借条也具备法律效力。

近日,腾讯电子签上线了一个名叫“小借条”的产品,这个服务在本质上就是电子借条,用户能通过它打借条、打欠条。“小借条”利用数字签名技术实现民间借贷服务的线上化,同时电子借条也具备法律效力。

从服务形式上看,“小借条”与P2P网贷不同,它只是一个借贷凭证登记平台,并非设置资金池,也不分配资金。此外它也不具备信用中介角色。据腾讯电子签介绍,小借条服务不能确保出借人按约交付借款,亦不能确保借款人按月约还款。

“小借条”符合熟人借贷的心理需求,避免了尴尬与敏感,这也决定它能在较短时间内聚拢海量用户,为日后商业化创造空间。腾讯电子签在推出“小借条”时也提到,熟人或朋友间不时会有资金往来,但传统的借条形式局限较多,易引发法律纠纷。

腾讯言外之意,就是让大家抓紧用上“小借条”,从此不再担心熟人借钱的尴尬。微信的官方传播渠道也为“小借条”背书,这样一来,微信的社交流量优势与熟人借钱工具打通,“小借条”的潜力可想而知。

服务于熟人优艾设计网_Photoshop问答借钱的商业模式比较独特,目前市场中也存在借贷宝等老牌玩家,它们游离于金融和民间借贷之间,在监管政策收紧之后,为了合规起见,主要专注民间借贷、民间融资。

在商业化方面,“小借条”功能完善后,不排除延长服务链条,向用户收取相关服务费。现在,“小借条”免费使用,用户通过微信端小程序就能获取服务。

电子借条上线

“小借条”是一种依托于腾讯电子签能力的C2C电子合同产品,它能为用户提供合法合规的个人借款合同的线上签署服务。从“小借条”模板来看,是根据《中华人民共和国民法典》、《*高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》等法律法规所制定。

在借条存储方面,腾讯电子签表示,“小借条”基于腾讯云技术能力和“至信链”区块链存证服务,确保借条的安全性和有效性。由微信提供流量,腾讯电子签提供服务,腾讯云提供存储,腾讯牢牢把用户的电子借条掌握在自有生态中。

值得注意的是,在“小借条”借款合同中,需要借款人和出借人填写的个人信息较多,除了个人姓名、身份证、手机号信息,还包括借款事由,利率。目前“小借条”*高约定利率为12%,远低于现行民间借贷利率司法保护上限。

*高人民法院发布民间借贷利率受保护的上限调整为一年期LPR(贷款市场报价利率)的四倍,以现行一年期LPR报价3.85%为例,按照3.85%的4倍计算为15.4%。

从信息录入到存储,“小借条”的功能已经能满足用户间借贷的基本需求。用户在微信中的电子签小程序中,创建小借条,填写好小借条信息,完善双方个人信息,确认无误后发起借条,通过微信聊天发给对方,让对方签名即可。

“小借条”与微信捆绑,借助微信的社交功能也能为用户创造良好的使用体验。相比借贷宝等平台,腾讯布局民间借贷服务产品优势明显,其中除了品牌影响力,还有朋友圈的便捷性。

下一步,“小借条”可能就会往商业化上迈进。

民间借贷产业链的机会

民间借贷的利率被严格限制后,市场并未因此萎缩,尤其是熟人、朋友之间的借钱一直存在。如何把熟人之间的借贷尴尬化解,确保借贷双方的合法权益,成为民间借贷服务领域玩家的机遇。从电子借条市场来看,贷后服务费用成为重要的收入来源。

不妨先看一下借贷宝的模式,借贷宝是一个线上投资借贷信息服务平台,分为个人版和企业版,主要涉及打借条、补欠条、理旧账、亲友投资和员工宝业务。用户可在借贷宝上投资贷款,同时也能满足个人和中小微企业主的投资借贷需求。借贷宝用户量过亿,证明了民间借贷服务领域的巨大空间。

在模式上,“小借条”与借贷宝相似,都只是凭证登记平台。根据借贷宝平台信息,借贷宝不对用户放贷,而是为个人投资给亲友、员工投资给企业、企业间供应链金融生成并保存电子合同。

除了基础的借贷信息登记服务,借贷宝还提供了催收服务。在借贷宝的收入构成中,主要包括包括信息登记费用和贷后服务费,其中贷后管理业务占据较大比例。

“小借条”还具备“还款提醒”功能,双方约定的还款日期当日,平台将通过短信提醒借款人还款。此外,“小借条”未来还会开通一键出证、直达法院的功能。这些贷后服务可能就是小借条商业化的主要方向。

“小借贷”目前免费,不排除未来收费的可能性。根据小借条用户服务协议的服务费用约定,当用户使用本网站服务时,腾讯电子签将向用户收取相应服务费用,腾讯电子签保留单方面制定与调整服务费用的权利。

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