超百城首付两成 多城房贷利率进入“3时代”？

纸媒消息，首付比例降至20%，首套房贷利率降至4%以下.今年以来，多地优化信贷政策，购房者购房成本和门槛进一步放宽。

超城住宅首付比例降至20%

在地方层面出台的楼市新政中，“降低首付比例”成为很多城市优化政策的标配。

据论文不完全统计，今年以来，至少有115个城市将公积金或商业性个人住房贷款首付比例降至20%，包括四川成都、河北石家庄、陕西Xi、山西太原、吉林长春、福建福州、江西南昌、贵州重庆、甘肃贵阳、宁夏银川、新疆乌鲁木齐。

具体来看，据不完全统计，明确购房首付比例降至20%的地方有：湖北神农架林区、湖北监利、湖北孝感、湖北大冶、湖北随州、湖北襄阳、湖北宜昌、湖北咸宁、湖北黄冈、湖北广水；江西抚州、景德镇、宜春、瑞金、南昌、高安、上饶、新余、樟树；河北涿州、河北承德、河北石家庄、河北保定、河北廊坊、河北沧州、河北唐山、河北张家口；甘肃白银、甘肃庆阳、甘肃兰州；广元、自贡、巴中、内江、泸州、资阳、遂宁、雅安、成都、德阳；新疆阿勒泰、新疆乌鲁木齐；兴化、镇江、连云港、徐州、扬州、泰州、常熟、宿迁、南通、淮安；浙江诸暨、温州、江山、衢州、台州、丽水、湖州、绍兴；贵州黔东南六盘水、贵阳、遵义；陕西宝鸡、汉中、Xi安；安徽蚌埠、亳州、潜山、滁州、淮南、池州、阜阳、安庆；河南洛阳、河南信阳、济源、濮阳、安阳、河南商丘；湖南岳阳、湘潭、益阳、邵阳；广西钦州，广西鹤山；山东济宁、临沂、滨州、菏泽、德州、泰安；辽宁丹东；吉林双辽、吉林长春；宁夏银川、固原、吴忠；山西忻州，山西太原；广东韶关、揭阳、汕尾、潮州、湛江；福建福州、南平、龙岩、泉州、三明；云南普洱；重庆；内蒙古一流。

以四川成都为例。今年5月31日，成都出台优化公积金贷款政策新政。公积金首付比例下调10%，即首套房首付比例由30%下调至20%，二套房首付比例由40%下调至30%。

此外，成都市11月17日发布《关于进一步优化区域限购措施的通知》，明确提出从2022年11月18日起，天府新区成都直管区、成都高新区西园、锦江区、青羊区、金牛区、武侯区、成华区、龙泉驿区、新都区、温江区、双流区、郫都区统一为一套住房限购。该区域购房套数、户籍社保年限等住房限购要求不变。

同时，很多地方也调整了商业性个人住房贷款的首付比例。中国指数研究院监测数据显示，目前已有超过80个城市将首套房商贷首付比例调整至20%。

以湖北省监利市为例。10月27日发布了促进房地产市场良性循环和健康发展的多项措施，包括购房补贴、契税补贴、首付比例等。其中明确提出，2022年6月30日至2022年12月31日在监利城区购买首套新建商品住房贷款，首付款比例不低于20%，二套房贷首付款比例不低于30%。对拥有1套住房并已结清购房贷款的家庭，为改善居住条件再次申请商业贷款购买普通商品住房的，执行首套房贷政策。

可以看到，不仅监利市，今年很多地方都调整了“认房认贷”政策，明确首套房贷结清的居民，购房后可执行首套房贷政策，首付比例低至20%。据不完全统计，至少有甘肃白银、湖北监利、贵州六盘水、江西宜春、贵州贵阳、四川广元、江西景德镇、陕西宝鸡、安徽蚌埠、河南洛阳等30个城市。

20虞城首套房贷利率进入“3倍”

除了首付比例，不少银行也调整了首套房贷利率。

今年10月20日，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，一年期LPR为3.65%，五年期LPR为4.3%，均与上月持平。虽然10月份贷款市场报价利率维持不变，但首套房贷利率方面，部分特定城市首套房贷利率进一步下调，超20个城市首套房贷利率进入“第三时代”。

根据规定，新发放首套个人住房贷款利率不得低于相应期限term；二套个人住房贷款利率不得低于同期LPR加60个基点。

此外，根据今年5月15日中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会发布的《关于调整差别化住房信贷政策有关问题的通知》，首套房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于同期贷款市场报价利率减20个基点。所以之前首套房贷利率下限是4.1%。

然而，今年9月29日，中国人民银行、银监会发布通知，决定分阶段调整差别化住房信贷政策，明确符合条件的城市政府可在2022年底前自主决定分阶段维持、降低或取消当地首套新增住房贷款利率下限。

这也意味着，首套房贷利率下限可以超过4.1%。

中国指数研究院监测数据显示，截至目前，已有20多个城市将首套房贷利率降至4%以下，包括阳江、清远、云浮、湛江、济宁、武汉、贵阳、江门、宜昌、襄阳、天津、包头、阜阳、石家庄、秦皇岛、昆明、大连、大理、泸州、安庆、恩施、温州、瑞安、乐清。

诸葛找房数据研究中心监测数据显示，天津、贵阳、武汉、襄阳均已将利率下调至3.9%，石家庄多家银行首套房贷利率由4.1%下调至3.8%，清远首套房贷利率可低至3.7%，为目前最低水平。

5安居客房地产研究院分院院长张博指出，房贷利率水平处于历史低位，可以肯定的是利率水平的“政策底”已经逐渐明朗。利率调整，尤其是首套房利率的下调，可以加快潜在购房者入市的步伐，在一些刚需集中的城市和区域起到明显的作用。但对于市场处于冷却通道的城市，拉动的边际效应是递减的。

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买房成本降到了历史最低点。

对于购房者来说，目前的购房成本已经降到了历史最低点。

“首付比例积极下调，利率也到了比较低的水平。这说明今年实际上已经形成了历史上较好的信贷环境和政策，而普

张博还指出，从目前的利率水平和房价整体表现来看，购房成本已经进入阶段性低位，房贷压力降至历史低位。所以房地产政策在底部，市场底部在逐渐形成。从大趋势来看，虽然未来一段时间政策还会继续放松，但政策进一步放松的空间会明显收窄，市场底部还会徘徊一段时间，这也是很多城市购房的“窗口期”。随着房地产安全和金融政策的不断推进，房地产市场将进入一个更加稳定的发展时期。

中国指数研究院指数事业部市场研究总监陈文静也提到，今年以来，多部委持续释放利好政策，各地积极落实“因城施策”，需求侧信贷政策不断优化。信贷政策的进一步宽松将有助于降低居民购房成本，缓解市场观望情绪，刺激住房需求释放。目前部分二线城市在限购限贷政策上还有一定的优化空间。预计随着“金融16条”的出台，短期内地方政策放松力度有望加大，需求端政策将继续改善。降低购买成本和门槛仍是重要方向。

诸葛找房数据研究中心高级分析师陈晓认为，接下来，预计调整的城市会继续扩大，其他符合条件的城市会陆续跟进。预计调整首付比例、调整房屋认定和贷款认定将成为政策调整的重要趋势。